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大学生家长贷款负担的增加

为父母提供资助其子女大学教育的贷款计划一直是反复要求更严格限制资格的目标。和报告周三通过父PLUS贷款布鲁金斯学会发布增加了新的燃料参数限制方案。

该报告称,该报告发现,在过去的四分之一世纪,母公司借款人的平均贷款额增加了两倍多。拥有六位贷款债务的父母在偿还债务的借款人中所占份额越来越大。

与此同时,还款率下降,更多的父母因贷款欠债以偿还偿还结果不佳的机构的子女学位而拖欠贷款。报告称,虽然父母借款人的贷款违约率非常低,但这些总数掩盖了特定类型大学的负面趋势和不良后果。

“我们正处于这种情况,父母为了把孩子送到他们想要上学的学校,他们正在购买一些他们显然无力偿还的贷款。这似乎是一个糟糕的选择,“布鲁金斯监管与市场中心主任亚当·鲁尼说道,他与布鲁金斯赫克辛斯财政与货币政策中心的高级研究助理Vivien Lee共同撰写了这份报告。

这些担忧被放大了,因为父母PLUS贷款没有与联邦本科债务相同的保护,如基于收入的还款和贷款宽恕。

1990年,平均父母借款人每年拿出5,200美元。根据该报告,2014年这一数字为16,100美元。

五年违约率从2000年的7%跃升至2009年的11%。

但父母只面临家长PLUS贷款的基本资格检查; 他们可能超过2000美元拖欠其他贷款债务,仍然有资格。贷款没有上限为他们孩子的教育提供资金。

该报告是Looney根据国家学生贷款数据系统的行政数据检查学生借贷趋势的几篇论文中的最新一篇。

与本科学生贷款债务相比,家长借贷常常在雷达下飞行。新美国教育政策项目研究副主任雷切尔菲什曼说,借款人的数据并不多,贷款占联邦学生贷款总额的一小部分。

但这些贷款有助于许多学生进入大学,尤其是历史上的黑人大学。当奥巴马政府在2011年试图收紧关于母公司PLUS贷款的资格标准时,它导致了数千个家庭的贷款否认以及黑人大学的强烈抵制。在学生用完联邦经济援助资格后,许多拿出贷款的家庭没有其他选择。例如,他们可能不会有资格获得更优惠的私人学生贷款。

虽然这些变化是笨拙地进行的,但菲什曼写道,仍然需要对该计划进行更根本的改革。在今年早些时候的一篇论文中,她表示,该计划通过背负许多黑人家庭来加剧他们无法偿还的债务,从而加剧了种族贫富差距。她说,布鲁金斯报告只会增加这些担忧。

“即使入学人数下降,PLUS计划也是唯一一项贷款一直在增加的本科贷款计划,”她说。“正如Looney和Lee指出的那样,结果是PLUS的平均贷款余额急剧增加。”

许多机构将家长PLUS贷款作为学生财务援助奖励信函的一部分,Fishman和其他批评者指责这种做法。甚至更多的人依赖贷款作为收入来源。

布鲁金斯学会的论文发现,母公司贷款偿还率最低的机构是营利性机构 - 特别是那些因欺诈和欺骗行为而被调查的机构 - 以及服务于少数代表性不足的少数民族学生的机构。

在1999年进行还款五年后,营利性大学生的父母已经偿还了57.7%的贷款总额。对于10年后进入还款的队列,父母在五年内只偿还了26.3%的贷款债务。但是,还款率最差的一半大学是公立或非营利机构。

代表黑人学院的团体认为,他们的成员正在努力解决负担能力,同时为有许多需求的学生提供服务。他们说,如果不解决学生团体对经济援助的更大需求,就不应该限制PLUS计划。

学生援助专家Mark Kantrowitz表示,过去25年来,父母PLUS的增长大致与学费通胀相符。他说,贷款违约率的增长更令人担忧。

“部分问题是家长PLUS贷款计划是学生达到斯塔福德贷款限额时的安全阀,”他说。

Kantrowitz认为,通过本科生斯塔福德计划,平均学生贷款债务增长放缓表明许多借款人正在达到贷款限额 - 而且父母正在借回更多的回应。

Looney表示,他发现的数据显示需要更多关于母公司借款人的联邦数据。

“联邦政府可以做很多事情,”他说。“一个初步的步骤就是提高透明度,让他们更好地了解谁在成功偿还贷款,谁不是。”

共和党和民主党众议院立法者最近提出的更新“高等教育法”的立法建议采用了与父母PLUS相反的方法。PROSPER法案,众议院共和党人重新授权高等法律,将使母公司总借款额达到56,250美元,同时略微提高本科借款人的终身贷款限额。民主党在今年夏天推出的“目标高等法案”将使母公司贷款符合收入驱动的还款条件。

来源:高等教育新闻

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